Qu’est ce qu’un assurance emprunteur?

L’assurance emprunteur sert à assurer les emprunteurs contre les risques de non-paiement de leur prêt et est couramment demandée par les banques et les prêteurs hypothécaires lors de la souscription d’un prêt immobilier. Toutefois, elle peut également être obtenue pour d’autres types de prêts, comme les prêts personnels ou les prêts automobiles.

Deux types d’assurance emprunteur

Choisissez le meilleur assurance emprunteur pour votre situation. Deux types d’assurance emprunteur sont disponibles : l’assurance emprunteur individuelle et l’assurance emprunteur groupe. L’assurance emprunteur individuelle est contractée directement par l’emprunteur auprès d’une compagnie d’assurance, tandis que l’assurance emprunteur groupe est souscrite par un groupe d’emprunteurs auprès d’une même compagnie d’assurance.

En règle générale, l’assurance emprunteur individuelle procure une couverture plus exhaustive que l’assurance emprunteur groupe, étant donné qu’elle est élaborée pour s’adapter aux exigences uniques de chaque emprunteur. Toutefois, elle peut s’avérer plus onéreuse que l’assurance emprunteur groupe.

La prime d’assurance emprunteur groupe est habituellement moins élevée que celle de l’assurance emprunteur individuelle car les risques sont partagés entre plusieurs emprunteurs. Néanmoins, la protection fournie par l’assurance emprunteur collective peut être moins exhaustive que celle proposée par l’assurance emprunteur individuelle.

Garantir que le remboursement du prêt

L’objectif principal de l’assurance emprunteur est de garantir le remboursement du prêt en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi de l’emprunteur, afin de permettre à la banque ou au prêteur hypothécaire de récupérer leur argent en cas de défaut de paiement de l’emprunteur. Les primes d’assurance emprunteur sont généralement établies en fonction de divers critères, notamment le montant et la durée du prêt, l’âge et l’état de santé de l’emprunteur.

Bien comprendre les conditions et les exclusions

Les emprunteurs doivent bien comprendre les conditions et les exclusions de leur assurance emprunteur avant de souscrire une police, car cela est crucial. Les polices d’assurance emprunteur peuvent varier considérablement en termes de couverture et de coût, il est donc essentiel de faire du shopping et de comparer les offres de différentes compagnies d’assurance avant de prendre une décision.

Bien comprendre les garanties proposées

Il est crucial de comprendre minutieusement les garanties fournies par l’assurance emprunteur et de sélectionner une couverture qui convient aux besoins particuliers de chaque individu. Ainsi, une personne exerçant une profession à risque ou ayant des antécédents médicaux aura besoin d’une assurance emprunteur plus exhaustive que quelqu’un en bonne santé exerçant une profession sans risque. Il est également primordial de comparer les propositions des différents assureurs et de négocier les tarifs sans hésitation.

Changer d’assurance emprunteur

En France, depuis 2015, la loi Hamon autorise les emprunteurs à modifier leur assurance emprunteur au cours des 12 premiers mois suivant la souscription du prêt. Cette disposition favorise la concurrence entre les assureurs et permet aux emprunteurs de choisir une assurance plus en adéquation avec leurs besoins et moins coûteuse que l’assurance proposée par la banque.

Renforcement des droits des emprunteurs

En 2020, la loi Lagarde a amélioré les droits des emprunteurs en matière d’assurance emprunteur en leur donnant la possibilité de choisir une assurance externe à la banque dès la signature de l’offre de prêt. Grâce à cette mesure, les emprunteurs peuvent obtenir une assurance emprunteur plus personnalisée et mieux adaptée à leurs besoins, sans être contraints de souscrire l’assurance proposée par la banque.

By : club-du-cac40